De aankoop van een huis is een grote stap en vaak voor een groot deel afhankelijk van het al dan niet krijgen van een hypotheek. Maar wat als u de financiering niet rond krijgt, nadat u al een koopovereenkomst hebt gesloten? Kunt u dan nog onder de koop uitkomen? In dit artikel leggen we uit wanneer en hoe men een koopovereenkomst kan ontbinden op grond van een financieringsvoorbehoud en waar men op moet letten.
Wat is een financieringsvoorbehoud?
Een financieringsvoorbehoud is een ontbindende voorwaarde in de koopovereenkomst van een woning. Het betekent dat de koop alleen doorgaat als de koper de benodigde hypotheek krijgt. Lukt dat niet, dan mag de koper de overeenkomst ontbinden, mits aan de voorwaarden wordt voldaan.
Bij een standaard koopovereenkomst, zoals bijvoorbeeld het NVM-model, wordt vaak opgenomen:
- de hoogte van het bedrag dat men moet kunnen lenen en tegen welke voorwaarden;
- de termijn waarbinnen men de financiering moet rondkrijgen (meestal 4 tot 6 weken);
- de plicht om bewijs te leveren als de hypotheekaanvraag wordt afgewezen .
Wanneer kunt u ontbinden?
U kunt de koopovereenkomst ontbinden als u vóór het einde van de afgesproken termijn de ontbinding op de voorgeschreven wijze, dus zoals vermeldt in de koopovereenkomst, in te roepen en u daarbij kunt aantonen dat u ondanks redelijke inspanningen geen hypotheek kunt krijgen.
Dat bewijs wordt meestal geleverd door:
- afwijzingsbrieven van een (of meerdere) geldverstrekker(s) (banken of hypotheekverstrekkers);
- een schriftelijke verklaring dat je serieus hebt geprobeerd de financiering te verkrijgen.
Let op: zonder het tijdig leveren van bewijs vervalt het recht om te ontbinden en kan de verkoper vaak aanspraak maken op de boete van 10% van de koopsom.
Hoe ontbind men de koopovereenkomst op correcte wijze?
De ontbinding moet schriftelijk en tijdig gebeuren.
Volg deze stappen:
- Controleer de termijn in het koopcontract, bijvoorbeeld “binnen zes weken na ondertekening” en zorg ervoor dat u binnen deze termijn blijft;
- Meld schriftelijk op voorgeschreven wijze aan de verkoper en diens makelaar dat u de overeenkomst ontbindt op grond van het financieringsvoorbehoud;
- Voeg de afwijzingsbrieven toe van de hypotheekverstrekkers;
- Vraag om bevestiging van ontvangst van de ontbinding en de stukken, bij voorkeur per e-mail én aangetekende brief.
Wat als u te laat bent?
Indien u het financieringsvoorbehoud te laat in of zonder de vereiste bewijsstukken inroept, dan vervalt daarmee uw recht om te ontbinden. De koopovereenkomst blijft dan in stand en de verkoper kan dan de koop alsnog afdwingen via de rechter of de boete ter hoogte van 10 procent van de koopsom opeisen.
Heeft u echter een goede reden voor de te late ontbinding, bijvoorbeeld een vertraagde hypotheekaanvraag buiten uw schuld om, dan kunt u alsnog proberen in overleg met de verkoper een oplossing te vinden, of juridisch advies inwinnen om te beoordelen of er sprake is van overmacht dan wel of er sprake is van feiten en omstandigheden die maken dat het niet redelijk is dat u de boete zou moeten betalen.
Conclusie
Een financieringsvoorbehoud is een ingebouwde veiligheid voor als het verkrijgen van een hypotheek niet lukt, maar deze beschermt alleen als u het voorbehoud op tijd en stipt volgens de regels inroept.
Bent u te laat of ontbreekt het bewijs, dan kan u dat potentieel tienduizenden euro’s kosten.
Heeft u vragen over het inroepen van een financieringsvoorbehoud of een geschil hierover met de koper of verkoper? Neem dan contact met ons op. U kunt ons bereiken via 040-218 05 15 of per e-mail op info@lamerstielemans.nl. Wij helpen u graag.